En tant que propriétaire chevronné, vous avez remboursé votre prêt et vous envisagez maintenant d’acheter une résidence secondaire – un endroit où vous pourrez vous retirer en vacances, un immeuble de placement, ou peut-être même une combinaison des deux. Vous avez déjà vécu le processus d’achat d’une maison et vous savez donc à quoi vous attendre, mais il y a certains facteurs propres à l’achat d’une résidence secondaire dont vous devrez tenir compte. Ces facteurs varieront en fonction de l’utilisation que vous comptez faire de la propriété. Il est donc judicieux de déterminer si la maison sera principalement utilisée à des fins personnelles ou si elle sera occupée par des locataires.

Voici six éléments essentiels à prendre en compte avant d’acheter une résidence secondaire :

1. En ai-je les moyens ?

La question peut sembler évidente, mais avez-vous les moyens d’acheter une résidence secondaire ? Si vous choisissez de contracter un prêt immobilier pour une nouvelle propriété, prenez le temps de bien comprendre les exigences afin d’être mieux préparé au moment de soumettre votre demande de prêt.
En tant que propriétaire, vous êtes probablement bien conscient des exigences strictes en matière de crédit pour contracter un prêt, et les choses deviennent encore plus sérieuses lorsqu’il s’agit d’acheter une résidence secondaire. Votre ratio dette/revenu sera, bien sûr, un facteur important, et lorsqu’il s’agit de détenir deux prêts, vous aurez peut-être un peu plus de mal à équilibrer ce ratio. Préparez-vous également à verser une mise de fonds importante, car vous devrez verser au moins 10 % d’acompte sur une résidence secondaire, voire un montant encore plus élevé si elle est utilisée comme bien d’investissement. N’oubliez pas non plus qu’une résidence secondaire doit être protégée. Vous devrez donc demander un devis à votre agent d’assurance habitation, une fois que vous aurez jeté votre dévolu sur une résidence secondaire.

2. Quelle sera l’incidence sur mes impôts ?

Comprendre les implications fiscales de votre nouvelle propriété sera un autre défi. Si vous avez l’intention de louer votre logement à des locataires, cela signifie que vous gagnerez un revenu locatif tout au long de l’année, et ce revenu sera imposable. En tant que propriétaire du logement, vous pouvez également bénéficier de déductions sous forme d’intérêts, d’impôts fonciers, de réparations, de dépréciation et de frais d’exploitation. L’une des choses les plus importantes à faire en tant que propriétaire est de tenir des registres précis de vos revenus et de vos dépenses tout au long de l’année afin de reporter correctement ces informations sur votre déclaration de revenus.

3. À quelles dépenses de logement dois-je m’attendre ?

Tout comme votre résidence principale, votre résidence secondaire vous obligera à débourser de l’argent pour des dépenses, prévues ou non. Il est utile d’avoir un budget établi pour les besoins de la maison, et avec deux maisons, cette étape peut être encore plus critique, puisque vos dépenses seront plus élevées. En plus des frais d’entretien, n’oubliez pas que vous devrez payer les taxes foncières, l’assurance, les cotisations éventuelles à l’association des propriétaires et bien d’autres choses encore. Si la propriété est située à la plage ou dans une zone inondable, vous devrez également envisager une assurance contre les inondations en plus de votre police d’assurance habitation habituelle. Enfin, si vous envisagez de louer la propriété, vous devrez également envisager une assurance qui vous protège spécifiquement en tant que propriétaire.
Tout dépendra si c’est un appartement ou si vous achetez une maison pour résidence secondaire.

4. Comment vais-je utiliser la propriété ?

Si la propriété sera uniquement utilisée pour des vacances personnelles, cette question n’est pas aussi cruciale. Cependant, si vous avez l’intention de louer la maison occasionnellement ou à plein temps, vous devrez réfléchir à votre stratégie à l’avance. N’oubliez pas qu’aux fins du prêt, votre prêteur ne tient pas compte du revenu généré par la location de la maison. La question de savoir si vous pouvez vous permettre d’acquérir une deuxième propriété est déterminée uniquement en fonction de votre crédit et de votre ratio dette-revenu. Si vous prévoyez de louer la maison, il est important d’élaborer votre stratégie de location le plus tôt possible dans le processus afin de vous assurer que vous disposerez d’un revenu locatif qui pourra contribuer à compenser les dépenses mensuelles de la maison dès le départ. Cela se traduira par une réduction des dépenses, à condition que les locataires soient diligents et paient le loyer à temps.

5. Qui assurera l’entretien de la propriété ?

Pour protéger votre investissement, vous devez prévoir qui s’occupera de l’entretien de la propriété. Si l’immeuble de placement est situé près de votre résidence principale, il peut être facile pour vous d’assurer la maintenance et l’entretien réguliers de la maison, si vous êtes bricoleur et si vous avez le temps – et la volonté – d’accomplir ces tâches. Toutefois, si la propriété est éloignée de votre résidence principale, vous devrez penser à la façon dont elle sera entretenue lorsque vous n’y séjournerez pas. Cela est particulièrement important si la propriété est située dans une région exposée à de fortes tempêtes et à des ouragans. Des phénomènes météorologiques violents peuvent survenir à tout moment, et votre résidence secondaire devra être correctement préparée pour résister à de telles intempéries. Si la maison est destinée à votre usage personnel, vous pouvez peut-être trouver un voisin qui gardera un œil sur la maison en votre absence. Si vous prévoyez de louer la maison, envisagez d’engager une société de gestion locative qui s’occupera de l’entretien général afin que vous n’ayez pas à vous soucier de chaque petit détail à distance.

6. La propriété est-elle située dans un endroit idéal ?

Que vous achetiez une résidence secondaire pour votre plaisir personnel ou en tant que bien d’investissement, assurez-vous de choisir le bon emplacement pour vos besoins. Vous n’utiliserez peut-être pas autant que vous le souhaiteriez une maison de vacances qui nécessite de longs déplacements pour s’y rendre. De même, une maison de location située dans un endroit peu prisé peut rester inoccupée pendant des mois, ce qui signifie que vous payez vous-même le prêt de second rang plutôt qu’avec les revenus de la location. Dans l’un ou l’autre scénario, le fait de s’assurer que la maison est située dans une zone idéale peut vous aider à obtenir un retour sur investissement positif. Si vous avez l’intention de louer le bien, prenez le temps de vous renseigner sur le climat locatif de la région avant de vous lancer. Les meilleurs endroits pour posséder un immeuble de placement sont souvent des destinations de vacances populaires et des villes offrant de nombreuses possibilités de carrière.

L’achat d’une résidence secondaire n’a pas à être décourageant. En fait, avec une recherche et une planification minutieuses, il peut s’agir d’un investissement intelligent pour votre avenir.